A busca por consórcio tem crescido significativamente, alcançando recordes em 2024.
"Consórcio vale a pena?" Essa pergunta foi uma das mais frequentes no Google em janeiro deste ano, tornando-se a mais buscada na categoria de finanças. Superou até mesmo questões como "previdência privada vale a pena?", que antes dominava as pesquisas.
O setor de consórcios passou por uma transformação nos últimos anos. De uma modalidade considerada antiquada, tornou-se uma opção atraente para diversas faixas etárias, especialmente com a modernização dos processos de contratação e contemplação via internet. Em 2023, o mercado de consórcios acumulou R$ 316,7 bilhões em negócios realizados, com 4,18 milhões de novas cotas vendidas. Já em janeiro de 2024, o número de participantes ativos alcançou 10,36 milhões, segundo dados da Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC).
O cenário atual de altas taxas de juros tem sido um dos principais impulsionadores do aumento na procura por consórcios. De agosto de 2022 a agosto de 2023, a Selic foi mantida em 13,75% ao ano, elevando o custo do crédito. Embora a taxa tenha caído para 10,75%, o nível ainda é considerado elevado, especialmente para quem pretende financiar ou buscar linhas de crédito alternativas.
Com o aumento da consciência financeira, as pessoas têm se mostrado cada vez mais preocupadas com os custos finais de um financiamento. No consórcio, a ausência de juros e a taxa de administração pré-fixada permitem um planejamento financeiro mais previsível e vantajoso.
Além disso, o acesso ao crédito tradicional tem se tornado mais restrito, o que impulsiona a busca por opções como o consórcio. Para muitos, as opções de compra acabam se limitando ao pagamento à vista ou à adesão a um consórcio.
Nos últimos anos, a crescente conscientização sobre planejamento financeiro tem sido um fator crucial no aumento da popularidade do consórcio. O mercado está em constante evolução, e o público está cada vez mais interessado em alternativas que ofereçam maior previsibilidade e segurança financeira.
O movimento de alta nas taxas de juros certamente influenciou essa procura, mas a modernização do setor também desempenhou um papel fundamental. De 2018 até hoje, mesmo em períodos de baixas taxas de juros, o consórcio continuou a crescer. Isso demonstra que, mais do que uma alternativa ao crédito tradicional, o consórcio é uma opção de investimento estratégica, mesmo em diferentes cenários econômicos.
Outro fator que tem contribuído para o crescimento do consórcio é a digitalização. Administradoras e assessorias como a Black têm modernizado seus processos, permitindo a contratação e até a contemplação de créditos de forma 100% online. Essa transformação atraiu um público mais jovem, que anteriormente desconhecia o produto.
Com o processo digital, as operações também se tornaram mais eficientes e menos onerosas. A desintermediação reduziu custos operacionais e permitiu a prática de taxas mais competitivas, tornando o consórcio uma opção ainda mais atraente para os consumidores.
Uma das formas mais eficazes de antecipar a contemplação no consórcio é através dos lances. Funciona como um leilão, onde os participantes interessados em receber sua carta de crédito mais rapidamente oferecem uma quantia como lance. Quem oferecer o maior valor é contemplado. Administradoras como o Itaú permitem a utilização do lance embutido, uma estratégia que possibilita usar até 30% do crédito do consórcio para ofertar como lance, diminuindo assim a necessidade de descapitalização completa no momento da oferta.
Além disso, uma inovação trazida por administradoras como o Itaú é o sistema de suplentes, que garante que as vagas de contemplação não pagas sejam preenchidas por participantes que ofereceram lances, mas não foram inicialmente contemplados. Isso aumenta as chances de contemplação, mantendo a eficiência do grupo e agilizando a aquisição do bem desejado.
Antes de entrar em um consórcio, é essencial pesquisar e comparar as opções disponíveis. Certifique-se de que a administradora escolhida é autorizada pelo Banco Central e verifique sua reputação em órgãos de defesa do consumidor. Também é importante considerar que o consórcio exige planejamento e paciência, já que a contemplação pode demorar a acontecer, dependendo da sorte e do lance oferecido.
O consórcio continua a se destacar como uma opção resiliente e adaptável às mudanças econômicas. Seja para a compra de imóveis, veículos ou outros bens e serviços, ele oferece uma forma estruturada e acessível de conquistar seus objetivos financeiros de maneira planejada e sem comprometer sua saúde financeira.
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